Zdolność kredytowa to magiczna fraza, która budzi niepotrzebne wątpliwości i frustracje: „Pewnie za mało zarabiam”, „bank i tak odmówi kredytu”, „to na pewno jest bardzo skomplikowane”. I właśnie takie przekonania jako ekspert kredytowy słyszę regularnie od swoich klientów z Rzeszowa czy okolic. Tymczasem w rzeczywistości wiele osób ma większe możliwości niż im się wydaje. Bardzo często problemem nie są uzyskiwane dochody, z etatu w Pratt & Whitney Rzeszów czy Bausch Health Poland. Większe znaczenie mają błędy popełniane jeszcze przed złożeniem wniosku kredytowego w banku.
Poniżej opisuję 5 największych sytuacji, które realnie obniżają zdolność kredytową.
Niepotrzebne limity i karty kredytowe
Bank analizuje nie tylko aktualne obciążenia kredytowe typu raty, ale również dostępne limity. Nawet ta nieużywana karta kredytowa lub nietknięty limit w koncie bankowym może obniżyć zdolność kredytową. Dlatego przed złożeniem wniosku warto:
– zamknąć nieużywane karty,
– zrezygnować z limitów odnawialnych,
– uporządkować historię zobowiązań. To często daje większy efekt niż klienci się spodziewają.
Zakupy na raty tuż przed kredytem
Nowy sprzęt AGD, telefon czy wyposażenie mieszkania kupione na raty może pogorszyć zdolność kredytową dokładnie wtedy, kiedy najbardziej jej potrzebujemy. Bank patrzy na miesięczne zobowiązania i każda dodatkowa rata zmniejsza dostępny budżet kredytowy. Dlatego większe zakupy warto planować dopiero po uzyskaniu decyzji hipotecznej.
Zdolność kredytowa vs chwilówki i problemy w BIK
Nawet pojedyncze opóźnienia w spłatach potrafią wpłynąć na ocenę klienta. Szczególnie negatywnie banki patrzą na chwilówki i szybkie pożyczki. Warto wcześniej sprawdzić:
– raport BIK,
– historia spłat. Pisałam już „Jak wykreślić złą historię kredytową BIK”
– aktywne zobowiązania.
Często odpowiednie przygotowanie przed złożeniem wniosku pozwala uniknąć problemów.
Zmiana pracy tuż przed kredytem
Zmiana zatrudnienia nie zawsze przekreśla szansę na kredyt hipoteczny, ale może skomplikować proces.
Niestety banki wymagają określonego stażu pracy, czasu uzyskiwania dochodu z prowadzonej działalności gospodarczej lub zakończenia okresu próbnego. Jeżeli planujesz zmianę pracy i w niedalekiej przyszłości zakup nieruchomości, warto wcześniej skonsultować strategię działania.
Zbyt późne sprawdzanie zdolności kredytowej
Wiele osób zaczyna analizować zdolność dopiero po znalezieniu wymarzonego mieszkania. To często generuje stres i presję czasu. Dużo lepiej wcześniej:
– sprawdzić możliwości i
– porównać banki,
– przygotować dokumenty,
– ustalić realny budżet. Dzięki temu cały proces przebiega spokojniej i bez niepotrzebnych
niespodzianek.
Kredyty hipoteczne na mieszkanie w Rzeszowie, bez znaczenia czy na Drabiniance z widokiem na Wisłok czy na domek w Malawie, wcale nie muszą być skomplikowane ani stresujące. Najważniejsze to odpowiednio przygotować się do procesu wnioskowania o kredyt hipoteczny i uniknąć podstawowych błędów.
Od 2007 roku pomagam klientom w uzyskaniu kredytów hipotecznych oraz analizie ich zdolności kredytowej. Stawiam na spokojne i rzeczowe przeprowadzenie przez cały proces oraz jasne zasady współpracy– bez presji i bez „sprzedażowego” podejścia typowej dla doradcy bezpośrednio w banku.
Co ważne: to bank opłaca wynagrodzenie za mój wkład pracy, Ty nie ponosisz żadnych kosztów. Jeżeli chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową lub porównać oferty banków, warto zacząć od spokojnej analizy sytuacji.
Dorota Bartczak – pomagam w kredytach od wielu lat
